Solução de taxa mista do banco espanhol em Portugal prevê a fixação dos juros no início do empréstimo para comprar casa. Fonte: Idealista News
A corrida pela compra de casa com recurso ao crédito habitação continua. Os bancos emprestaram 1.345 milhões de euros em julho para aquisição de habitação, um dos valores mais altos concedidos nos últimos dez anos, segundo dados do Banco de Portugal. E com a subida dos juros por via da Euribor nas taxas variáveis, as famílias começam a olhar para soluções de crédito habitação mais estáveis, conseguidas com as taxas fixas e mistas. Há bancos a adaptar as suas ofertas consoante as novas necessidades, como é o caso do Abanca, que apresenta uma solução de taxa mista, na qual é possível fixar a taxa em 1,60% durante os primeiros 4 anos do contrato. Explicamos tudo na rubrica crédito habitação do mês de setembro, onde mostramos as principais condições oferecidas por vários bancos e instituições financeiras especialistas na concessão de empréstimos para a compra de casa em Portugal.
A grande maioria dos créditos habitação em Portugal está exposto à volatilidade o mercado financeiro, já que são de taxa de juro variável. Nestes casos, as prestações da casa sobem ou descem consoante as flutuações da Euribor. Como hoje as taxas para os diferentes prazos estão a subir a ritmo acelerado, as famílias procuram refugiar-se em soluções de crédito habitação que lhes deem mais estabilidade no curto, médio ou longo prazo. É aqui que entram os outros dois tipos de taxas:
- as taxas de juro fixas, onde a prestação não mexe de início ao fim do contrato;
- as taxas de juro mistas, nas quais o contrato de crédito tem um período em que a taxa é fixa (1,5, 10 ou 15 anos, por exemplo) e um período de taxa variável.
“O que tem acontecido, em resultado do agravamento das taxas, é que alguns clientes, em vez de fazer taxa fixa por todo o período de empréstimo, procuram fixar a taxa só nos primeiros anos do empréstimo, seja cinco, dez ou 15 anos, por exemplo”, informa Miguel Cabrita, responsável pelo idealista/créditohabitação em Portugal em entrevista.
Solução de taxa mista no crédito habitação: uma opção?
As necessidades das famílias que entram no mercado de crédito habitação estão a mudar, devido ao contexto macroeconómico. E os bancos também já têm adequado as suas ofertas à realidade deste universo. Um deles foi o Abanca que hoje apresenta uma solução de empréstimo da casa de taxa mista, que funciona da seguinte forma:
- Taxa fixa de 1,60% durante o primeiro período do empréstimo (entre 1 e 4 anos);
- Depois do período inicial, o empréstimo passa a ter uma taxa de juro variável indexada à Euribor a 12 meses e com spread a partir de 1,25%.
Além disso, “as famílias podem também conjugar as condições do crédito habitação com a campanha da conta ordenado com cash-back de 250 euros após o crédito na conta do primeiro salário”, esclarecem os especialistas do idealista/créditohabitação.
Quem não tem empréstimo da casa nesta instituição bancária também tem a possibilidade de transferir o crédito habitação de forma mais barata, já que o Abanca tem atualmente em vigor uma campanha, na qual suporta os custos de transferência até 0,50% do montante do crédito transferido.
E quais as condições de um crédito habitação na Abanca? Este banco financia o empréstimo para a compra de uma habitação permanente até 80% do valor de compra ou da avaliação do imóvel (o menor dos dois), com um spread desde 1,25% (com bonificação máxima) e TAEG desde 3,00%. Aqui é possível pagar o empréstimo no prazo máximo de 40 anos, sendo que a idade limite dos titulares é de 75 anos. Atenção que desde 1 de abril, o Banco de Portugal colocou em vigor uma medida macroprudencial que vem limitar os prazos de pagamento dos empréstimos consoante a idade dos titulares, tal como explicamos aqui.
Juros mais altos à boleia da Euribor
De notar que a opção de taxa de juro mista no crédito habitação inclui a componente de taxa variável. Ou seja, mesmo que uma família fique a pagar uma prestação fixa durante os primeiros anos do empréstimo, depois o crédito ficará sujeita à volatilidade da Euribor.
Sabemos que, hoje, depois de anos em terreno negativo, a Euribor está a subir para todos os prazos, com a Euribor a 12 meses a alcançar a média de 1,249% em agosto e a Euribor a 6 meses os 0,837%. Isto acontece devido às políticas monetárias anunciadas no início do ano pelo Banco Central Europeu, que se concretizaram em julho com um aumento em 50 pontos base das taxas de juro diretoras.
A verdade é que ninguém sabe onde estará a Euribor no curto ou médio prazo. “Isso é sempre uma incógnita do mercado”, referiu Miguel Cabrita, do idealista/créditohabitação na mesma entrevista. A evolução das taxas de juro mistas no futuro “dependerá da discrepância entre as ofertas destes produtos, até porque a subida das taxas de juro também se reflete nas ofertas de taxa mista/fixa”, frisou.
